摘 要：近年来我国汽车产业迅速发展，到07年底中国民用汽车拥有量超过3000万辆。汽车消费的增长带动了汽车保险业的迅速发展。如今汽车保险是我国财产保险中份额最重的一项，随着中国汽车工业的迅猛发展，我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。
德国是汽车的王国，如今平均每百人中就有62人拥有汽车。长期以来，德国围绕汽车管理建立了一套相当完善的体系，汽车保险就是其中重要的一环。德国在1995年进行了第一次车险改革，其核心是通过将条款费率制定权完全下放给保险公司来一步式实现车险市场化运作。但由于多方面的原因，车均保费出现大幅度下滑，这一趋势一直持续到 2000年。从2000年开始至今车改进入了利润导向阶段，自2001年起，第三者责任险车均保费开始超过净风险保费，并逐步拉开两者的差距。随着费率的提高，车险赔付率开始下降。第三者责任险赔付率从 1999年的117%下降到2002年的97%，车损险赔付率从 1999年的95%下降到2002年的89.6%。
对比中国与德国的汽车保险行业，由于中国在这个行业才刚刚起步，难免会有很多不够完善的方面，而德国却拥有相当完备的体系，所以中国可以借鉴德国的汽车保险和理赔体系来完善自己的体系。我认为 ，探析中德汽车保险异同 ，对中国汽车保险改革有很大的现实意义 。
关键词：汽车保险;改革;保险公司;发展
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