山东自考银行信贷管理学核心考点二

5、银行信贷资金结构分析

可以从宏观和微观两个层次进行分析：

(一)宏观层次上的信贷资金来源与运用：

1)含义：指从整个金融体系范围内考察信贷资金来源与运用结构。

2)从宏观层次上考察信贷资金来源，主要由五大项构成：各项存款、债券、对国际金融机构的负债、流通中的货币、银行自有资金

3)从宏观层次上考察信贷资金运用主要由五大项构成：各项贷款、证券投资、黄金、外汇占款、在国际金融机构的资金

(二)微观层次上的信贷资金来源与运用

1)含义：指仅就商业银行等经营性金融机构体系范围内考察信贷资金来源与运用结构。

2)从微观层次上考察信贷资金来源，主要由五大项构成：各项存款、债券筹资、中央银行借款、同业往来、银行自有资金

3)从微观层次上考察信贷资金运用，主要由五大项构成：各项贷款、证券投资、缴存准备金、存放同业和同业拆出、本外币库存→包括“库存现金”和“外汇占款

6、银行信贷管理目标

(一)银行信贷管理的目标

银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求。

(二)银行信贷管理目标的四个方面的要求：

①正确控制信贷资金的供应数量;

②合理确定贷款投向、切实保证信贷资金的充分利用;

③不断提高信贷资金的经济效益;

④充分发挥信贷的杠杆作用。

7、信贷管理的任务

信贷管理的任务，就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。

其基本要点包括：正确决策，适时调节，完善服务，评估效益。

决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目标。

8、银行信贷管理的内容

(一)信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。

(二)规模和结构配置管理。(1)贷款规模要适度;(2)贷款结构要合理。

(三)贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。

(四)资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆;正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。微观呢?

(五)市场定位和营销管理

9、银行信贷管理的中心问题，在于通过合理的制度安排，有效降低交易成本，发挥信贷功能，通过改变增长要素贡献率，促进经济增长。

10、交易成本： 在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。

11、我国信贷资金管理体制的历史演变

(一)统存统贷(-1979)高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。

(二)存贷挂钩，差额包干(1979-1984)

(三)“实贷实存” (1985-1993)

(四)比例管理(1994-)

指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性